ما الذي تغطيه قائمة التحقق هذه
قائمة تحقق امتثال F&I بطاقة درجات من 15 بندًا لطلبات الائتمان، والإفصاحات، والتواصل مع المقرضين، والمنتجات الإضافية، وموافقة العميل، وإشعارات الرفض (adverse action)، والبيع بالقائمة، ووثائق الصفقة. يُقيَّم كل معيار من 1 إلى 5 بناءً على ما يراه المدقق في يوم الزيارة، وتدخل كل فجوة في خطة الإجراءات مع مسؤول وتاريخ إغلاق.
نصيحة AutoSmart: يحمل امتثال F&I أعلى تعرض لعقوبات تنظيمية بين وظائف الوكالة: فقد أسفرت إجراءات إنفاذ من CFPB وFTC وDOJ والنواب العامين للولايات في F&I السيارات عن تسويات بملايين الدولارات. وأكثر ثلاثة محفزات للإنفاذ شيوعًا هي الأثر التمييزي لهامش الوكيل، والمنتجات الإضافية غير المفصح عنها، وإخفاقات إشعار الرفض وفق ECOA. ويمكن منعها جميعًا عبر البيع بالقائمة باتساق، والموافقة الموثقة، وإشعارات الرفض في وقتها.
البنود
اضغط نعم أو لا أو ربما للتجربة: تبقى إجاباتك في هذه الصفحة وتُمحى عند التحديث. للحصول على شرح مفصل، نزّل ملف PDF أو احجز عرضًا توضيحيًا.
طلب الائتمان والإفصاحات
- هل يُحتفظ بطلب ائتمان مكتمل لكل معاملة ممولة، بجميع الحقول المطلوبة مكتملة من العميل، لا معبأة مسبقًا من مدير F&I؟
- هل تُراجع وثيقة RISC (Retail Installment Sales Contract) أو وثيقة إفصاح التمويل المعادلة مع العميل سطرًا سطرًا قبل التوقيع، مع منحه وقتًا كافيًا للقراءة وطرح الأسئلة؟
- هل تُدرج جميع الإفصاحات الفيدرالية وإفصاحات الولاية المطلوبة (إفصاحات Truth in Lending Act TILA، وإفصاحات الائتمان الخاصة بالولاية) في ملف كل صفقة ممولة؟
- هل هامش الوكيل فوق سعر الشراء (dealer reserve) ضمن حدود السياسة المكتوبة للوكالة، مع اشتراط موافقة إدارية موثقة لأي استثناء؟
التواصل مع المقرض والمنتجات الإضافية
- هل تُعرض المنتجات الإضافية (GAP، وتأمين الائتمان، والضمان الممتد، وحماية الطلاء) بقائمة مفصح عنها: تُظهر كل منتج منفردًا بسعره، ليرى العميل كل بند ويختاره منفصلًا؟
- هل تُعرض المنتجات الإضافية باتساق على جميع العملاء، لا انتقائيًا بناءً على الخصائص الديموغرافية بطريقة قد تخلق تعرضًا لمخالفة عدالة الإقراض؟
- هل تُقدَّم أسعار المنتجات الإضافية إلى المقرض في الصفقة كما أُفصح عنها للعميل تمامًا، دون إضافة منتجات إلى عقد المقرض بلا موافقة موثقة من العميل؟
- هل يُوثَّق قرار الائتمان من المقرض في ملف الصفقة، بما في ذلك السعر والمبلغ المعتمدان وأي شروط، دون تغيير الشروط المعتمدة بلا علم العميل وموافقته؟
موافقة العميل وإشعار الرفض
- هل يُحصل على موافقة العميل الموقعة لكل منتج إضافي مبيع، في القائمة أو نموذج موافقة منفصل، تؤكد اختياره إدراج المنتج؟
- عند رفض طلب ائتمان أو عرض شروط أقل ملاءمة مما طُلب (adverse action)، هل يُرسل إشعار الرفض إلى العميل خلال المدة التي يحددها Equal Credit Opportunity Act؟
- هل يُقدَّم Credit Score Disclosure Notice (Risk-Based Pricing Notice) للعملاء الذين يحصلون على سعر أعلى من غيرهم بناءً على درجة الائتمان، كما يشترط FCRA؟
البيع بالقائمة وملف الصفقة
- هل قائمة منتجات F&I مؤرخة، وموقعة من العميل، ومحفوظة في ملف الصفقة، وتُظهر القسط مع كل منتج ودونه؟
- هل ملف الصفقة مكتمل، يضم طلب الائتمان، وRISC، ونماذج موافقة المنتجات، والقائمة، وموافقة المقرض، وإشعار الرفض عند الاقتضاء، وجميع الإفصاحات المطلوبة، قبل تمويل الصفقة؟
- هل يراجع مدير F&I أو مسؤول الامتثال ملفات الصفقات لعينة عشوائية كل شهر: للتأكد من وجود جميع الوثائق المطلوبة واستكمالها بصورة صحيحة؟
- هل تدريب امتثال F&I ساري لجميع موظفي F&I، يغطي TILA وECOA وFCRA وGLB/Safeguards والمتطلبات الخاصة بالولاية، مع توثيقه وتجديده سنويًا؟
طريقة التطبيق
كيف تُحتسب الدرجات
قبل الزيارة، املأ اسم الوكيل أو المركز، والمدقق، والتاريخ، ودورة التدقيق. ثم قيّم كل بند من البنود الـ 15 من 1 إلى 5 بناءً على ما تراه في يوم الزيارة، لا على ما يطمح إليه الوكيل أو المركز، واجمع الدرجات من أصل 75.
- 1 غير مطبّق
- 2 محاولة
- 3 محدّد
- 4 مُدار
- 5 مستدام بالكامل
- أخضر 60 إلى 75 · 80% إلى 100% مطابق. حافظ على المعيار.
- كهرماني 38 إلى 59 · 50% إلى 79% يلزم التحسين: خطة إجراءات منظمة خلال 30 يومًا.
- أحمر0 إلى 37 · أقل من 50%تدخل ذو أولوية، يُصعَّد إلى الإدارة الإقليمية.
ثم أغلق كل فجوة
تدخل كل فجوة في متتبّع خطة الإجراءات، وتمر بأربع مراحل حتى يغلقها المدقق.
- 1 قيد الانتظار تم تحديد المسؤول وتاريخ الإغلاق
- 2 قيد التنفيذ العمل جارٍ وتُجمع الأدلة
- 3 مكتمل أُرسلت الأدلة للمراجعة
- 4 معتمد تحقق منه المدقق وأغلقه
